Hingga saat ini masih banyak orang yang belum tahu bagaimana cara menghitung biaya asuransi mobil. Bahkan beberapa pemilik mobil masih kerap kali menyepelekan pentingnya memiliki asuransi mobil. Padahal dengan memilikinya dapat memberikan rasa aman, baik dari segi saat berkendara maupun dari segi finansial.

Bayangkan Anda sedang berkendara, kemudian tiba-tiba mengalami kecelakaan mobil di tengah jalan. Tentu saja peristiwa ini dapat menimbulkan kerugian finansial yang cukup banyak. Oleh karena itu, Anda para pemilik mobil ada baiknya mulai saat ini harus bisa memahami tentang harga asuransi mobil dalam artikel berikut.

Faktor Perhitungan Premi Asuransi

Sebelum Anda memutuskan untuk mengambil asuransi mobil, penting untuk tahu bagaimana total premi yang mereka bebankan. Setiap perusahaan asuransi mengenakan biaya premi yang berbeda-beda. Anda bisa memilih biaya premi sesuai dengan kondisi finansial masing-masing. Di bawah ini adalah faktor yang mempengaruhi perhitungan premi asuransi.

1. Jenis asuransi mobil

Ada dua jenis asuransi mobil yang banyak digunakan di Indonesia, yaitu TLO (Total Loss Only) dan All Risk (Semua Risiko). Dua asuransi tersebut memiliki kelebihan masing-masing.

Asuransi TLO (Total Loss Only) merupakan jenis asuransi yang memberikan perlindungan terhadap resiko kehilangan atau kerusakan fatal karena kecelakaan dengan nilai perbaikan hingga 75% dari harga mobil sebelum kejadian kecelakaan. Jika nilai perbaikan kurang dari 75% maka klaim asuransi TLO tidak dapat Anda gunakan sesuai dengan peraturan yang ada dalam Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017.

Sedangkan All Risk dapat menanggung berbagai jenis kerusakan yang terjadi pada mobil Anda baik itu kerusakan jenis ringan, menengah, atau berat sekalipun. Besaran perbaikan asuransi All Risk pemerintah atur dalam Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017.

JIka ada yang bertanya tanya harga asuransi mana yang lebih mahal, tentu saja asuransi All Risk. Ini karena All Risk bisa menanggung segala kerusakan yang terjadi pada mobil Anda.

Lama Berkendara memepngaruhi besarnya premi asuransi mobil

2. Lama Berkendara

Beberapa jenis asuransi ada yang menyertakan klausul terhadap penggunaan mobil Anda. Ini karena antara perjalanan pribadi dan perjalanan dinas memiliki resiko yang berbeda. Umumnya mobil yang lebih sering memakainya akan mengalami penurunan mesin atau komponen lebih banyak dibanding mobil yang jarang digunakan.

Baca Juga :

3. Wilayah tinggal

Letak daerah Anda tinggal juga sangat mempengaruhi harga premi. Semakin padat tempat tinggal Anda maka besar premi yang mereka bebankan juga semakin tinggi. Perusahaan asuransi biasanya memiliki zonasi wilayah yang mereka ukur dari berapa persen di wilayah tersebut sering terjadi kecelakaan. Ada 3 kriteria zonasi untuk menentukan besarnya premi asuransi yang dibebankan.

A. Zona 1 : Wilayah Sumatera, dan kepulauan sekitar Sumatera.
B. Zona 2 : Wilayah DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
C. Zona 3 : Wilayah di luar dari zona 1 dan 2.

4. Brand dan Harga Mobil

Harga asuransi mobil tentu saja tidak bisa lepas dari brand, jenis, maupun berapa nominal mobil tersebut Anda beli. Makin mahal harga sebuah mobil dan tahun produksinya, bisa dipastikan biaya asuransinya juga relatif mahal. Berikut kategori harga mobil sebagai acuan harga premi asuransi.

A. Kategori 1: Harga mobil Rp0 – 125 juta
B. Kategori 2: Harga mobil Rp125 – 200 juta
C. Kategori 3: Harga mobil Rp200 – 400 juta
D. Kategori 4: Harga mobil Rp400 – 800 juta
E. Kategori 5: Harga mobil lebih dari Rp800 juta

Umur mobil mempengaruhi premi asuransi mobil

5. Umur Mobil

Perusahaan asuransi biasanya memiliki perhitungan masing-masing tentang besarnya premi sesuai dengan usia mobil yang Anda asuransikan. Ini disebabkan karena komponen dalam mobil akan mengalami penurunan kualitas seiring pemakaian. Jika komponen mobil tersebut langka dan mahal, otomatis standar premi asuransi yang harus dibayarkan juga makin mahal.

6. Perusahaan Asuransi yang Dipilih

Faktor lain yang menjadi pengaruh untuk perhitungan asuransi mobil adalah perusahaan yang Anda pilih. Beberapa perusahaan asuransi ada yang menawarkan manfaat ekstra hingga harga asuransi mobilnya pun lebih tinggi jika Anda membanding kan dengan yang lainnya.

Qoala adalah salah satu perusahaan insurtech yang menyediakan produk asuransi mobil terbaik. Anda pemilik mobil bisa mendapatkan perlindungan asuransi komprehensif atau all risk yang dapat melindungi kendaraan Anda dari segala jenis kerusakan termasuk kerusakan ringan, berat, maupun kehilangan total akibat pencurian.

Mengapa Harus di Qoala?

Asuransi harus memiliki proteksi terbaik bagi mobil Anda. Qoala memberikan kemudahan pelayanan pengajuan polis secara digital melalui website atau aplikasi Qoala. Ini adalah cara baru yang sangat sesuai dengan generasi millenials.

Melalui aplikasi Qoala, Anda bisa memilih sekaligus membandingkan berbagai produk asuransi untuk mendapatkan pilihan terbaik dengan harga premi yang terjangkau. Lebih dari itu, proses registrasi dan juga pembelian asuransi mobil Qoala juga cepat dan praktis, tanpa harus survei.


Digitalisasi asuransi yang Qoala tawarkan ini memungkinkan Anda memiliki asuransi dengan mudah, cepat, dan praktis. Anda sebagai konsumen tidak perlu khawatir karena proses klaim dapat dilakukan melalui aplikasi dan tim Qoala siap mendampingi.

Mendaftar Asuransi mobil di aplikasi qoala

Cara Ajukan Asuransi di Aplikasi Qoala

  • Pertama-tama, kunjungi laman Asuransi Mobil pada Qoala App.
  • Pilih tahun produksi mobil, kemudian isi detail merek, tipe, seri, harga, plat wilayah.
  • Tentukan jenis asuransi yang Anda inginkan, apakah komprehensif/All Risk/TLO.
  • Anda bisa melihat dan membandingkan produk yang sesuai, lalu pilih produk yang Anda inginkan.
  • Isi kelengkapan pada formulir yang telah tersedia, serta lampirkan semua dokumen yang mereka minta secara online.
  • Selesaikan proses pembayaran dan tunggu dokumen e-polis dikirimkan ke alamat e-mail Anda.
  • Asuransi Qoala secara otomatis akan berlaku ketika polis sudah Anda terima.

Kesimpulan Asuransi Mobil di Aplikasi Qoala

Memberikan perlindungan terhadap mobil yang kita miliki adalah sangat penting. Hal ini tentu saja untuk menghindari kerugian dan juga keselamatan bagi penggunanya. Sedia payung sebelum hujan sangat penting, bukan? Karena payung tersebut bisa kita pakai saat hujan. Dalam artian lain bersiap-siap terlebih dulu sebelum kejadian yang tidak pernah kita duga datang tentu lebih baik, bukan?

Salah satu yang harus Anda putuskan untuk melindungi mobil anda adalah dengan memiliki asuransi mobil di Aplikasi Qoala. Selain dengan preminya sangat bersaing, cara pendaftarannya juga sangat mudah. Anda tinggal mengikuti langkah di atas. Yuk, segera lindungi mobil Anda!